C’est une arnaque de plus en plus courante, vous recevez de l’argent d’un inconnu sur votre compte. Le « donateur » vous contacte pour récupérer l’argent, mais derrière ce qui semble être anodin se cache une arnaque bien ficelée.
Le mécanisme de cette arnaque (Le piège)
L’escroc utilise un compte bancaire piraté ou volé puis vous vire volontairement une somme d’argent.
Il vous contacte ensuite sur les réseaux sociaux, par SMS ou par e-mail selon les données qu’il a pu trouver sur vous (fuite de données…). Il prétexte alors une erreur de saisie d’IBAN pour expliquer pourquoi l’argent est arrivé par erreur sur votre compte.
Il vous supplie ensuite de lui renvoyer l’argent rapidement. C’est là que le piège se referme si jamais vous n’êtes pas suspicieux puisque vous lui renvoyez les fonds par un nouveau virement.
La vraie victime du vol signale la fraude à sa banque, qui annule le premier virement reçu par erreur entraînant le retrait de votre compte. Vous venez donc de perdre votre propre argent.
Ce qu’il ne faut absolument pas faire
Ne dépensez pas l’argent reçu par surprise, il sera recrédité au véritable titulaire du compte bancaire. Ne bloquez pas non plus l’argent de votre propre initiative puisqu’il devra être renvoyé, ne répondez pas aux menaces de l’inconnu (car oui s’il n’obtient pas gain de cause il peut jouer cette carte).
Ne faites également jamais de virement de remboursement direct pour la raison que je vous ai expliqué plus haut ni d’autres méthodes. Il peut notamment proposer des cartes cadeaux pour le rembourser.
Ne transmettez pas non plus vos coordonnées bancaires par message, elles pourraient être utilisées par l’escroc pour effectuer des débits ou des achats. Idem pour les identifiants de connexion pour les mêmes raisons
Les actions immédiates à mener
Pour commencer, contactez immédiatement le service fraude de votre banque via votre espace bancaire et signalez la réception de ces fonds suspects. Demandez à votre banque de gérer le retour des fonds et laissez-la avec celle de la victime qui a été débité résoudre le problème entre elles.
La banque de l’émetteur doit faire un « Recall » (rappel), la seule chose que vous avez à faire est d’autoriser votre banque à accepter ce rappel officiel. Au cas où, conservez toutes les preuves des messages reçus et prenez des captures d’écran des conversations et profils. En cas de problème, vous aurez toutes les preuves sous la main.
Comment vous protéger légalement ?
Notez précisément la date et l’heure du virement et gardez une trace écrite de votre signalement à la banque. Ce signalement prouve votre totale bonne foi dans cette escroquerie. Signalez ensuite la tentative d’escroquerie sur la plateforme gouvernementale Info Escroqueries. Les escrocs ont parfois des comportements très agressifs. Alors déposez une main courante si le harcèlement persiste (menace, chantage…).
Suis-je obligé de rendre les fonds?
Oui, l’article 1303 et 302 du Code Civil l’imposent, conserver cet argent constitue un enrichissement sans cause (sans aucune raison valable), sans contrat ni vente pour le justifier, l’argent ne vous appartient pas.
Vous risquez des poursuites judiciaires si vous le gardez, puisque cela peut être assimilé à du vol ou du recel (le cas de l’exemple de la mule à la fin de cet article en est un bon exemple). Si l’escroc ne peut rien contre vous, la victime oui. Vous serez contraint à rembourser la somme avec des pénalités.
Mais la restitution doit être opérée uniquement par votre banque comme nous l’avons vu précédemment. Le vrai propriétaire récupérera son argent via une procédure officielle.
Exemple d’une arnaque à la mule financière
Je vais prendre un des cas les plus connus et documentés sur la toile mais aussi celui qui peut vous attirer des problèmes.
- Un recruteur en ligne vous propose un travail simple à domicile.
- Votre mission consiste à recevoir des virements sur votre compte.
- Vous devez reverser 90 % de la somme à un « fournisseur ».
- Vous gardez 10 % de commission pour votre travail.
- Le virement initial provient en réalité d’un compte piraté.
- Vous devenez complice d’un blanchiment d’argent sans le savoir.
- La banque bloque votre compte et vous devez tout rembourser
Comment être sûr qu’il s’agit d’une arnaque ?
Si jamais vous avez un doute, plusieurs indices permettent de la détecter :
- Le donneur d’ordre vous demande un RIB différent de l’origine.
- Le virement provient d’un chèque qui s’avère être volé ou sans provision
- Un inconnu vous demande de l’aide pour un problème bancaire fictif
- On vous propose de l’argent facile en échange d’un simple transit
En cas de doute, demandez à la banque qui vous a émis le virement, si vous ne le connaissez pas, la méfiance doit être maximale.